Большие перспективы малого бизнеса

1 февраля в Агентстве Журналистских Расследований прошел круглый стол «Большие перспективы малого бизнеса», организованный ИД «TT Finance» совместно с редакцией газеты «МК в Питере». Участники собрания обсудили основные проблемы этого сектора экономики и пути их решения, а также ознакомились с программами финансирования малого бизнеса, которые намерены предлагать рынку в 2011 году петербургские банкиры и местные бюджетные фонды.

Сектор МБ в цифрах и тенденциях

По данным официальной статистики, на сентябрь 2010 года, количество малых предприятий в Петербурге увеличилось на 22 тысячи и составило порядка 300 тысяч. На них работала треть активного населения города, и эти предприятия обеспечивали 25,7% налоговых поступлений в городской бюджет. По-прежнему сохранялся дисбаланс в сторону торгового бизнеса: им занимались порядка 45% от общего числа предприятий, в то время как промышленным производством – только 5%.

Генеральный директор ГУ «Межрегиональный ресурсный центр» Владислав Расковалов предполагает, что реально бизнесом занимаются в 2 раза меньше предприятий – 150 тысяч. По его мнению, системные проблемы, замедляющие развитие, касаются небольшой части из них. Во-первых, эти проблемы могут возникать при взаимодействии с энергоснабжающими организациями («Ленэнерго» и «Петербургской сбытовой компанией») и «Ленводоканалом», во-вторых, у части предпринимателей сохраняются проблемы с выкупом помещений, и, наконец, главной проблемой малого бизнеса Владислав Расковалов считает низкий уровень теоретической подготовки большинства руководителей МП, сопровождаемый полным нежеланием учиться.

В свою очередь, Елена Чурина, председатель Экспертного совета по экономике Постоянной комиссии по промышленности, экономике и собственности Законодательного собрания Санкт-Петербурга, выделила иной перечень проблем петербургского малого бизнеса. Е. Чурина отметила проблему невозможности входа МП в систему госзаказа и избыток в ней спекулянтов и посредников. Также председатель Экспертного совета была вынуждена признать, что в Петербурге созданы плохие системы поддержки старт-апов и инновационного бизнеса, а технопарки и бизнес-инкубаторы в реальности не выполняют классических функций, свойственных таким организациям вот всем мире – т.е. именно поддержи вновь создаваемых и инновационных предприятий.

Денежная поддержка

На фоне тех недостатков, которыми обладают законодательная и инфраструктурная системы поддержки малого бизнеса, становится особенно важным еще одно условие их работы – возможность получить финансовую поддержку.

По словам Александры Питкянен, финансового директора Фонда содействия кредитованию малого бизнеса, в 2010 году фонд наращивал объем выдачи поручительств, и эта услуга была высоко востребована. За 2010 год фонд выдал 326 поручительств на общую сумму 1,014 млрд рублей, благодаря чему малые предприятия города смогли получить кредиты на общую сумму 2,53 млрд рублей.

Также фонд выдает субъектам малого предпринимательства микрозаймы. За истекший год их было выдано 53 на общую сумму 20,5 млн рублей. При этом А. Питкянен была вынуждена констатировать, что микрозаймы выдавались, в основном, предприятиям, занятым в торговле и сфере услуг.

Начальник Управления малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинсон также сообщил, что среди малых предприятий, ставших заемщиками банка в 2010 году, преобладали торговые (более 50% от объема выданных кредитов). Наиболее сложно получать кредиты на инновационные проекты.

С января 2011 года этот банк, по словам А. Хайкинсона, стал выдавать малому и среднему бизнесу долгосрочные инвестиционные кредиты сроком до 10 лет. Что касается кредитов на пополнение оборотных средств, то лимит по ним в январе был увеличен с 60 млн до 90 млн рублей (максимально – до 120 млн) при ставке от 10 до 15% годовых. Ограничений по отраслям и видам деятельности нет.

«Промсвязьбанк» не выдает беззалоговых кредитов, но при этом готов принимать в залог личное имущество владельцев предприятия-заемщика.

В свою очередь, Ирина Шушпанова, начальник сектора организации продаж малому бизнесу головного отделения по Санкт-Петербургу СЗБ Сбербанка России, заявила о том, что, по оценкам этого банка, в 2010 году малый бизнес вышел из кризиса. По специальным программам кредитования МБ банк выдал за год порядка 700 кредитов на сумму более 1 млрд рублей, что в 1,5 раза превысило показатель 2009 года.

В 2011 году Сбербанк максимально расширяет продуктовую линейку для МБ. Например, за счет таких принципиально новых для этого банка программ, как «Бинес-актив» (кредиты на модернизацию производства под залог приобретенного оборудования сроком до 5 лет), «Бизнес-рента» (кредиты для арендодателей и собственников помещений на срок до 10 лет на любые бизнес-цели).

При этом старт-апы Сбербанк не кредитует, а минимальный срок ведения хозяйственной деятельности должен составлять для предприятий торговли 3 месяца, а для других отраслей – не менее 6.

Вице-президент филиала «Петербургский» Банка «ГЛОБЭКС» Владимир Кротов сообщил, что рост кредитования малых и средних предприятий составил в этом банке в 2010 году 20%, хотя банк не имеет для МСБ специальных продуктов и кредитует этот сектор экономики по стандартным программам. В 2011 году банк планирует увеличить свой кредитный портфель в 2 раза – прежде всего, за счет овердрафтного кредитования торгово-закупочных предприятий. С января 2011 года лимит по одном кредиту в банке «ГЛОБЭКС» определен в 60 млн рублей, срок – до 5 лет, а ставки, в зависимости от срока выдачи и дополнительных условий, варьируются от 11 до 16%.

Еще один участник обсуждения, начальник Управления обслуживания клиентов филиала "Балтийский" АКБ "Инвестторгбанк" Илья Гордеев, подробно перечислил основные проблемы, затрудняющие сотрудничество банков с небольшими предприятиями.

«Прежде всего, это отсутствие надёжных залогов или поручителей. Также очень мало шансов получить кредит у предприятий, работающих на рынке менее года, ведущими упрощенную бухгалтерию (или не ведущими ее вовсе), не являющихся резидентами».

При этом «Инвестторгбанк», подчеркнул его представитель, открыт для сотрудничества как с малым, так и со средним бизнесом, и получить кредит в банке реально. К примеру, в настоящее время здесь действует специальная программа по кредитованию малого и среднего бизнеса «Расправь крылья!». Основных требований к заемщикам два: 1) чтобы срок их деятельности насчитывал не менее 6 месяцев, 2) чтобы компания имела прибыль на протяжении последних отчетных периодов.

При этом банк готов рассматривать принимать в залог товары в обороте.

Все участники круглого стола сошлись во мнении относительно того, какие причины чаще всего мешают малым предприятиям получать банковские кредиты. Это непрозрачность, серые схемы работы и несоответствие сроков, на которые запрашивается кредит, графикам поступления денег от основной деятельности.